| 作者 |
 淡马锡试水荷花池 |
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糊气巴
头衔: 海归上校
声望: 博导
加入时间: 2004/06/01
文章: 1068
海归分: 76497
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作者：糊气巴 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
2009年1月，淡马锡全资控股的富登信实商务有限公司在成都荷花池批发市场开张，经营小额贷款产品：”快得利“。其合作伙伴是中行和建行。
荷花池的商户们以前贷款一般找“水”公司，类似于高利贷的贷款公司。
快得利的月息是1.2%左右。如果是高利贷，月息3%。如果银行，则根本不理小商户。
淡马锡微贷始于2003年， 仅3年时间在印尼设立了700多家社区分行。贷款额度一般在2000-20000美元不等。
2005年，淡马锡开始策划进入中国小额贷款市场。开始摸索中国微贷的风险操作模式。
比如发现，在婚企业主比离过婚的企业主更值得信任。后者的还贷不良率是前者的4倍。
在服装作坊里，使用日本兄弟牌缝纫机的企业，职工数量至少50人，如果使用的是银剑，那么才刚刚起步。
和工人聊天，如果工人说累死了，两周才休息一天，说明工厂订单充足。如果看见有30个工人，20台平腰机，那么这家工厂年营收至少500万元数量级。
存货、应收帐款、应付帐款可以计算客户每月的现金流。家庭关系、客户关系反映在可能存在的“借条”上。
所有这些琐碎的信息都要进入信贷审核系统的IT系统。
小额贷款的客户一般拿不出证明自身资质的财务报表和抵押品。所以普通银行不愿意做他们的生意。
而淡马锡通过一份水电消费记录表就可推出完整的现金流状况。所以淡马锡贷款只要填两三张表，两三天即可解决。
如果小门市现金流断了，也不是立刻成为坏帐。淡马锡有一项信用恢复机制，只要不是恶意拖欠贷款，淡马锡将核实企业现金流状况，提供二次贷款，同时延长还款期限。
淡马锡做小额贷款的依据是：高利贷公司放40%的利率商户都能承受的起，那么淡马锡的20%利息客户就更没有问题了。
淡马锡估计荷花池可以放1个亿，纯收益在100万元。经营成本为利润的50%，比普通业务高15个百分点。其次是风险成本，3%左右。最后是淡马锡和银行同业拆借的成本，约为6%。如果收20%年息，则成本为19%，净赚1%。
20%是淡马锡在荷花池收的价钱，主要是跟地下高利贷公司抢生意。印尼国家银行的相似业务为40-50%，墨西哥银行为60%。
还有有资质的客户向淡马锡借款再放给他们的供货商或客户。微贷可否团购？
2009年7月，淡马锡触角伸出荷花池，在龙泉驿、新都、郫县开始扩张。
作者：糊气巴 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
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 淡马锡试水荷花池 -- 糊气巴 - (996 Byte) 2009-7-12 周日, 11:49 (1334 reads)
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