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这个有点吓人：温州民间借贷年利率72%ZT

flyingtigerusa

头衔: 海归少校
声望: 讲师

加入时间: 2006/09/29
文章: 773

海归分: 17001

标题: 这个有点吓人：温州民间借贷年利率72%ZT (2174 reads) 时间: 2011-5-10 周二, 10:29

作者：flyingtigerusa 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

从适度宽松转向稳健，去年末以来的货币政策收紧，逐渐让企业和个人倍感资金的掣肘。
温州，这个以中小企业和地下金融闻名的城市，再次成为市场关注的焦点，因为其庞大而活跃的民间借贷体系，检验着货币政策的松紧及实施效果。
去年以来，温州民间借贷成本一路走高，6%的月息已成为常态，尽管这意味着年化利率后，借100万便要支付72万的利息。如此高的借贷成本对任何企业无疑都是难以承受之重。记者调查中发现，畸高的民间借贷利率下风险潜藏，可能造成企业、资金借贷方甚至社会的多输局面。
如何解决政策紧缩下的中小企业融资困局，企业、金融机构与政府等须合力思长远之计。
记者周鹏峰
月息8%不是最高
借贷利率的高企并不限于温州。浙江义乌市场上月息11%被认为还在“可接受”范围之内。与民间借贷利率的高企对应，银行贷款利率表现也颇为强劲。2月份温州金融机构贷款最高利率也高达24.22%。
经历低迷的2009年或更长一段时间后，民间借贷市场再次借力货币政策的趋紧迎来又一个春天，并以短期借贷月息4%-8%，甚至15%的价码凸显其繁荣。
位于温州金融机构聚集地车站大道的财富购物中心，是一个囊括多个奢侈品牌的高端商场，同时也是民间借贷机构的聚集地。
记者依广告找到一家位于该中心装修豪华的某投资机构，自称在温州有价值500万左右房产作为抵押，急需借款六七百万作为工程先期投入资金，借期可能在1-3个月。
虽然所需资金不算少，借期在民间借贷行也不算短，但该公司业务人员给记者报出的初步价码依然高达月息6%，且借款数额不能高于房产的估价。
对记者利息太高的犹豫，该人士说，他们集结资金成本要3%，公司运营费用要1%，即便收取6%的借款利息，所得利润也只有2%，并以此解释利率高企的合理性。
这一价码并非个案。另一家经营似乎正规的担保公司，同样给记者报出了6%的月息，在新城站的一家寄售行也给记者报出了5%的月息。
尽管通过讨价还价，短期借贷的最后成交价可能降至5%或4%。但6%或者稍低至4%的月息，折合成年利率则高达48%-72%，依照最高利率不能超过基准利率4倍为界，这些都已属于“高利贷”，这对非暴利行业且经营正规的企业而言无疑是难以承受之重。
利率的走高之势持续已有近半年。借助众多担保公司、寄售行、典当等中介机构提供的信息，央行温州中心支行了解到，自2010年10月以来，温州地区民间借贷利率便一路攀升，据其监测统计，目前温州中介民间借贷机构年化最高利率已经达到40%左右，稍低于记者暗访中所了解的利率水平。
温州中小企业发展促进会会长周德文告诉记者，官方的监测统计应该低于实际民间借贷利率水平，毕竟监测的对象自身很可能也是“高利贷”的供给者，对于自己的不正规经营，透露给官方时还是会有所保留。
当地一监管机构人士也对记者坦承，官方的统计或许会低于实际水平，但官方重点是要把握趋势，并称实际上个别月息别说6%，8%也有。有担保公司人士也直言月息15%也放过款。
借贷利率的高企并不限于温州。浙江义乌市场上月息11%被认为还在“可接受”范围之内。广东某担保机构高层告诉记者，目前广东地区民间借贷月息在6%-15%之间。而经济并不如沿海发达的石家庄，民间投资机构报出的借款月息也达6%至8%。
与民间借贷利率的高企对应，银行贷款利率表现也颇为强劲。
仍以温州为例，记者获悉的一份当地包含小额贷款公司在内的全部金融机构2月人民币贷款固定利率区间分布表显示，6个月以内期限的贷款，利率达到基准2倍以上贷款发生额为22.13亿元，占相同期限贷款发生额超过31%，比重最大；而6个月至1年期的固定利率贷款上浮50%-100%的贷款发生额则为46.139亿元，占同期限发生额比重最大，占比约为26%。2月份金融机构最高贷款利率则高达24.22%。当地银行业人士以及监管层人士均表示，官方统计低于实际利率水平。
目前温州当地民间借贷规模不容小视。截至2010年年末，温州银行业本外币各项存款余额6498亿元，本外币各项贷款余额5517亿元。温州当地监管机构人士告诉记者，民间借贷融出的资金大致是贷款余额的20%左右，约在800-1000亿左右。
温州市信用担保行业协会会长郭炳钞认为，目前正常的民间借贷，也即朋友、熟人之间的拆借月息应该在1%-1.5%，这也是那些实体的中小企业或者正常投资的企业，所能承受得了的借贷成本，这一部分的民间借贷在温州才是大头。
在他看来，“高利贷”占整个民间借贷融出资金的比例估计最高只有20%-30%，按监管部门预计的800-1000亿存量计算，即意味着温州民间所谓“高利贷”大致为160亿至300亿之间。
不过，周德文并不认同郭炳钞的判断，并认为超出国家基准利率4倍以上的都是高利贷，民间借贷基本都是高利贷。据他估计，当前温州民间资本数额大约为8000亿，参与民间借贷的资金量远远高于官方的估计数字。

作者：flyingtigerusa 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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