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主题: 我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例

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我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例

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我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例 -- 狼协 - (1587 Byte) 2005-1-09 周日, 23:04 (3762 reads)

Baldeagle
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头衔: 海归上校
声望: 学员

加入时间: 2004/12/07
文章: 553
来自: 北京
海归分: 99383

标题: (ZT): 假证明办真按揭 --- 5～7成的人出具了虚假的收入证明和高估冒算的收入证明。 (438 reads) 时间: 2005-1-10 周一, 22:14

作者：Baldeagle 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

日前，一位私营企业老总打进热线向记者倾诉了他的担忧：“今年，我的公司先后为20多个要按揭买房的熟人开了假收入证明，他们都顺利贷到款买到房。但如果他们有人不能按期还月供，我的公司会不会因此受到牵连？”这个咨询电话立即引起记者的关注，先不说开假收入证明会有怎样的后果，这些手持假收入证明的购房者也能办妥住房按揭贷款就令人生疑。于是，记者对涉事各方进行了采访———

假证明办到真按揭

在城东一间规模不大的公司，记者见到了打进热线的公司老总许先生。
许先生告诉记者，这一年里，有20多个熟人要么是因为月收入达不到银行贷款的要求，要么因为是自由职业者没有单位可开证明，先后都找到他帮忙开了假月收入证明，而凭着许先生开出的假收入证明，这些熟人都顺利地在不同的银行办到了住房按揭贷款。更让许先生感到意外的是，20多份假证明开出去以后，他只接到屈指可数的几个银行方面打来的调查电话，并且只是简单地询问一下证明持有者是否在这个单位，月收入是否是证明上开出的数目，“假证明是我开的，银行当然问不出真实情况，这种调查有点像走形式。”在采访中，许先生向记者透露，这些找他开假证明的熟人中，有不少是通过售楼部销售人员指点，才得此“高招”的。

收入证明成“形式”

为了证实许先生的说法，记者以一位消费者身份来到位于成都西门正在热销中的一个楼盘。在售楼先生的建议之下，记者很快选定了一套房子，按照每平方米3000多元的价格，大概需付47万元，依照8成20年的按揭标准，可以贷款37万余元，根据银行利率以及还款协议，每月需还款近3000元。而根据售楼先生传达的银行按揭贷款的要求，每月的收入必须达到月还款额的1.5倍，即近4500元才能享受这一贷款。当记者向这位销售人员提出，由于没有工作单位，无法开出收入证明时，这位先生说：“收入证明很好开，只要是个单位，有公章就行！”

随后，记者又通过电话对多家楼盘的售楼部进行了相关咨询，得到的答案让记者非常吃惊，这些楼盘的销售人员众口一词地告诉记者：“开不到收入证明，找一间朋友的公司开一张就是了！”当记者问这样做会不会被银行查出来时，一家楼盘的销售人员竟然这样回答记者：“反正房产已经抵押给了银行，收入证明只是走个形式。”

银行代表支招开证明

收入证明真的只是走形式吗？

在一位楼盘销售人员的引荐下，记者以消费者的身份见到了在某楼盘代表银行方面做按揭贷款咨询工作的严先生。严先生第一个问题就是“有没有还款能力”，记者说没问题。严先生干脆告诉记者，找一家单位开张收入证明应该很容易，回来算算月收入大约是月还款额的1.5倍以上，自己一填就行了。严先生还告诉记者，月收入是月还款额的1.5倍，这是一种制度化的规定，目的就是为了保证购房者有足够的还款能力，但这种制度不可能对每一位贷款者都适合，特殊情况也可以采取变通的方式。

尽管对记者一直追问“开张假证明是否真的行得通”的问题，这位先生未置可否，但言谈之中，记者能明显地感觉到他对于这一方式很是熟悉。

收入证明提醒理智贷款

成都某银行的房贷部主任告诉记者，从对出问题的住房贷款的个案分析，5～7成的人出具了虚假的收入证明和高估冒算的收入证明。他说，住房贷款时间跨度很长，有的长达二三十年，由于个人收入水平的波动或者各种不可控制因素的出现，其风险一般随时间的推移呈“正态放大”。为了保证贷款者具有还款能力，银行一般规定贷款人具有固定的职业和稳定的经济收入。因此，办理按揭时要求出具收入证明，其实是还款者证明还款能力的一种凭证。

但在采访中记者发现，实际情况却是个人收入证明购房者填多少就是多少，找个容易盖章的地方就了事，不管这是公务员供职的政府机关的大印还是街头小个体户的章都认账。而一家银行办理房贷业务一年几千笔，根本无法上门去一一核查。这样的收入证明的真实可靠性可想而知。而国外的收入证明不是“自说自话”，必须由银行认可的调查机构负责签署，并且填报的是过去3年的月平均收入，且要去掉各种日常开支。

但也有业内人士这样认为，大部分购房者买房的时候就已经考虑好了还款能力，也许正是明白了这一点，所以卖房者希望尽快把房子卖掉、银行的职员希望能多一笔业务，如此一来，虚假的证明便在大家之间的相互介绍中盛行开来。都知道是假的，都保证不会出问题，也都声称必须开，那么这张假证明到底是给谁看的呢？

记者采访律师时得知，对于使用假证明的购房者和假证明的出具单位，目前并没有相应的法律法规对其行为进行规范，要让大行其道的假收入证明消声匿迹，还要靠银行方面出台相关政策。而一银行的高层管理人员对日益猖獗的假收入证明却表示无能为力。

作者：Baldeagle 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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也谈成本。 -- Baldeagle - (340 Byte) 2005-1-10 周一, 22:10 (657 reads)

对，我忽略了这层。那这杠杆可就太厉害了。算算资本回报率吧 -- 狼协 - (277 Byte) 2005-1-10 周一, 23:39 (527 reads)

买进卖出办两份产征慢则两个多月，快则两个多星期, -- costco - (75 Byte) 2005-1-11 周二, 01:27 (377 reads)

好像不算首付是回收1７０万吧，回报率还要高很多才是。 -- costco - (0 Byte) 2005-1-11 周二, 00:46 (359 reads)

没有啦，那虽然是“虚拟成本”，但所得是个常数，不算支出，但那１００万也不是收入 -- 狼协 - (64 Byte) 2005-1-11 周二, 00:58 (357 reads)

老狼，是这样算地，庄家200万买一房子，抬高到500万卖出， -- costco - (117 Byte) 2005-1-11 周二, 01:43 (481 reads)

你算重复啦 -- 狼协 - (221 Byte) 2005-1-11 周二, 02:22 (488 reads)

首付是买方给卖方的，银行不拿这个钱，只是要MAKE SURE买方付了，且卖方收了而已。 -- costco - (187 Byte) 2005-1-11 周二, 05:45 (441 reads)

无普死，我把那１００万当抵押了 -- 狼协 - (268 Byte) 2005-1-12 周三, 00:45 (346 reads)

这个案例的关键是能让银行愿意按大大高估的市值贷款. -- costco - (143 Byte) 2005-1-12 周三, 11:49 (319 reads)

唉，净收入非得掰清楚不可！约 126.29万 -- Baldeagle - (571 Byte) 2005-1-11 周二, 03:19 (464 reads)

第一次200万买房的契税也许也得付，但 -- costco - (59 Byte) 2005-1-11 周二, 05:59 (356 reads)

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美国的Providian曾经发放过120%的Home Equity Loan,银行很多时候其实也想自己坐庄,赌的就是房地产泡沫不会很快破裂 -- 归去来兮 - (437 Byte) 2005-1-10 周一, 10:04 (522 reads)

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这里并不一定需要内外串通,就象网络泡沫时期一样,银行就愿意相信房子 -- 归去来兮 - (415 Byte) 2005-1-10 周一, 02:25 (748 reads)

如果美国在未来十年因为房地产泡沫爆破步日本后尘，我不会奇怪 -- 不拉不拉 - (257 Byte) 2005-1-10 周一, 09:20 (719 reads)

AG would go down in history as the -- Theme - (54 Byte) 2005-1-10 周一, 23:53 (350 reads)

首付１００万还是自己的，基本上不算真实成本。 -- costco - (145 Byte) 2005-1-10 周一, 02:10 (626 reads)

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